من المتوقع أن تصل الأصول المصرفية الإسلامية العالمية لدى المصارف التجارية إلى 1.72 مليار دولار في عام 2013 ، وفقا لتقرير لأحدث المصارف الإسلامية المتنافسة في العالم 2013-14، أطلق اليوم في المؤتمر العالمي للمصارف الإسلامية في المنامة، البحرين.الجدير بالذكر أنه في عام 2012، وصلت الأصول المصرفية الإسلامية في العالم لدى المصارف التجارية إلى 1.54 ترليون دولار.
وكشف التقرير أن ستة من أسواق النمو السريع بما في ذلك قطر وإندونيسيا والمملكة العربية السعودية وماليزيا والإمارات العربية المتحدة وتركيا (كيوسموت) تشكل 78 في المائة من الأصول المصرفية الإسلامية في العالم لدى المصارف التجارية، باستثناء إيران. وهذا يشمل البنوك الإسلامية ونوافذ من البنوك التقليدية على حد سواء. وهناك أيضا زيادة في الطلب على إنشاء المراكز المرجعية الجديدة في البحرين وماليزيا لتوفير القيادة للمرحلة المقبلة من تطوير هذه الصناعة.
وقال جوردون بيني، الشريك ورئيس منطقة الشرق الأوسط للخدمات المالية في إرنست و يونغ، “نحن نعتقد أن نجاح مستقبل البنوك الإسلامية سوف يقاس ليس من نمو الأصول بل من خلال نوعية من هذا النمو. التأثير سوف يتم من خلال المصارف المسؤولة، النمو الشامل والمواءمة مع فئة أوسع من الأصول الحلال ستكون السمات المميزة. أيضا، وأنماط التجارة تتحول بشكل حاسم لصالح أسواق النمو السريع وسوف تكون دول (كيوسموت) المستفيدين الرئيسيين. وستكسب البنوك التي تملك اتصالات قوية في الأسواق والقطاعات الرئيسية “.
كيوسموت هي موطن ل17 من أكبر 20 بنك إسلامي والهيئات الإسلامية القياسية العالمية للإعداد المصرفي . كيوسموت تحمل أكبر تجمع لرأس المال النقدي والفكري للصناعة التي من شأنها أن تدفع الموجة المقبلة من التنمية في الأسواق القائمة والجديدة.
وقال عشار ناظم، شريك، مركز المصرفية الإسلامية العالمية في إرنست و يونغ، “البحرين وأسواق النمو السريع الست هي ذات أهمية نظامية للعولمة المستقبلية لهذه الصناعة المصرفية الإسلامية. نتوقع من المصرفية الإسلامية أن تنمو بمعدل سنوي مركب نسبته 19.7 في المائة لتصل إلى 1.6 تريليون دولار في جميع أنحاء كيوسموت بحلول عام 2018 مقارنة إلى 567 مليار دولار في 2012 “.
وفقا للتقرير، إن المصارف الإسلامية اليوم تخدم ما يقرب من 38 مليون عميل على مستوى العالم، ويقيم ثلثيهم في كيوسموت . ومع ذلك، عدد قليل من البنوك الإسلامية قادر على تطبيق رؤى العملاء بالكامل على الابتكار. تسير إلى الأمام، سوف يكون التركيز على التميز في خدمة العملاء أهم الاختلافات الرئيسية التي سوف تفصل المصارف الإسلامية الناجحة من الآخرين.
الأسواق المالية الإسلامية لا تزال بعيدة عن كونها متجانسة حيث أن كل سوق في مرحلة مختلفة من النضج والربحية تختلف إلى حد كبير مقارنة بالمصرفية التقليدية. ففي عام 2012، كان متوسط العائد على حقوق المساهمين من 20 المصارف الإسلامية الرائدة 12.6 في المائة مقارنة ب 15 في المائة عن أقرانهم التقليدي “، أضاف عشار.
ويكشف التقرير أن العديد من البنوك حاليا في عملية استبدال أو ترقية للنظم المصرفية الأساسية. تخطيط رأس المال في ضوء باسل 3 والمبادئ التوجيهية لمجلس الخدمات المالية الإسلامية تؤثر بالفعل على مزيج الأعمال المفضلة ويعتقد أكثر البنوك الإسلامية أن التعاون بين مقدمي خدمات الاتصالات والبنوك سيسرع وتيرة اعتماد المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى تقديم خدمات بنكيةأكثر تعقيداً من المدفوعات البسيطة .
أكبر التحديات التي تواجه المصارف الإسلامية هي كيف تصبح أساساً مصرفياً في أسواقها المحلية، وتنويع بناء العلامات التجارية الإقليمية وحمل المسؤولية الاجتماعية بشكل أكثر، واتخاذ نهج لتمييز أنفسهم عن البنوك التقليدية. ومن المتوقع أن يكون نمو هذه الصناعة معتدلاً في عام 2014، على أساس أن العديد من البنوك الإسلامية الرائدة أنهت التحول التشغيلي لها على نطاق واسع . وأضاف العشار: ” قيادة مثل برنامج تغيير الواسع هذا الجمع بين تحسين التكلفة و نمو الإيرادات يتطلب قدرات قيادة استثنائية وقدرة إدارية هامة. العملاء والتكنولوجيا من بين أهم الموضوعات في التحول الأعلى للصناعة المصرفية الإسلامية العالمية “، . ا
